Apa itu perbankan digital? Mengapa perusahaan bisnis internasional harus memilikinya? (2026)

Dengan banyaknya pilihan bank dan berbagai bentuk pembukaan rekening bank, membuka rekening bank biasa biasanya merupakan pilihan tersulit bagi bisnis yang mendirikan perusahaan asing dan melakukan bisnis lintas batas.

Saat ini banyak pelaku usaha yang memilih membuka rekening di bank digital karena keunggulannya dibandingkan rekening bank tradisional dalam banyak aspek.

Mari kita cari tahu bersama GLA di artikel ini apa itu digital banking, apakah membuka rekening bank online di bank digital benar-benar pilihan yang tepat untuk bisnis, dan manfaat yang bisa dimanfaatkan perusahaan untuk meraih keunggulan kompetitif di tahun 2025.

1. Apa itu perbankan digital?

Bank Digital adalah bentuk penyediaan layanan keuangan sepenuhnya pada platform online, menghilangkan ketergantungan pada cabang fisik.

Daripada pergi ke bank fisik untuk melakukan transaksi, nasabah dapat menggunakan aplikasi seluler atau portal web untuk mengelola rekening, mentransfer uang, membayar tagihan, atau bahkan meminjam uang 100% secara online tanpa harus ke bank. 

3 karakteristik utama perbankan digital di negara-negara yang perlu dipahami oleh dunia usaha:

• Sepenuhnya daring: Perbankan digital adalah bank online 100% tanpa cabang fisik, semua layanan disediakan dari jarak jauh.
• Kompatibel lintas platform: Bisnis dapat mengakses bank melalui smartphone, tablet atau laptop, dukungan terutama melalui email, telepon, pertemuan online
• Dilisensikan oleh pemerintah: Bank digital harus memiliki izin dari pemerintah dan memenuhi persyaratan keamanan dan keuangan yang sangat ketat agar dapat melakukan aktivitas keuangan seperti lisensi bank digital, lisensi Penyedia Layanan Pembayaran Utama di Singapura, atau lisensi MSB di AS.

Contoh umum bank digital termasuk Revolut Bank dan Barclays Bank di Inggris.

Di Vietnam, Techcombank, Vietcombank, Timo, BIDV juga telah mengembangkan aplikasi perbankan digital yang kuat, memenuhi kebutuhan domestik dan internasional.

2. Apa perbedaan antara perbankan elektronik dan perbankan digital?

Banyak konsep seperti perbankan digital (Digital Banking), perbankan elektronik (E-banking), Internet Banking dan layanan perbankan online yang sering digunakan secara bergantian sehingga membuat penggunanya mudah bingung. 

Meskipun semuanya memiliki kesamaan yaitu beroperasi di internet, namun masing-masing jenisnya memiliki sifat dan fungsi yang berbeda. Tabel perbandingan berikut akan memperjelas kedua konsep di atas.

3. Mengapa bisnis internasional harus mempertimbangkan untuk membuka rekening di bank digital?

Selain opsi pembukaan rekening bank di bank fisik di negara korporat seperti Singapura, AS, Hong Kong, Malaysia, Thailand, dll., pembukaan rekening bank digital akan menjadi opsi alternatif dengan keuntungan sebagai berikut:

3.1. Menghemat biaya pembukaan dan biaya operasional 

Bank fisik memiliki biaya pembukaan rekening yang sangat tinggi dan persyaratan pemeliharaan rekening wajib. Hal ini sering kali merupakan kesulitan yang dihadapi oleh usaha kecil dan menengah yang melakukan bisnis internasional. 

1. Biaya transaksi yang tinggi.
2. Biaya pengelolaan akun yang tinggi.
3. Biaya konversi mata uang asing yang tinggi.
4. Biaya amortisasi jika saldo tidak memenuhi batas pemeliharaan untuk pelanggan korporasi.

Bank digital tidak memiliki masalah di atas. Bisnis dapat dengan mudah membuka rekening tanpa biaya pengelolaan, tanpa biaya tersembunyi, menghemat uang saat menerima, membayar, dan mentransfer multi-mata uang (USD, HKD, SGD, RMB).

3.2. Transfer dan terima banyak mata uang dengan mudah, cepat dan aman

Dalam lingkungan bisnis global, perusahaan terus-menerus dihadapkan pada kebutuhan untuk mentransfer dan menerima berbagai mata uang dari pelanggan, mitra, dan pemasok yang berlokasi di seluruh dunia.

Ini merupakan tantangan besar jika menggunakan metode keuangan tradisional: 

• Biaya konversi tinggi.
• Waktu pemrosesan 3-5 hari.
• Mengelola arus kas itu sulit.
• Kurangnya fleksibilitas, banyak langkah manual.
• Harus membuka beberapa jenis akun untuk setiap mata uang

Perbankan digital adalah solusi efektif yang membantu bisnis memproses transaksi multi-mata uang dengan mudah, cepat, dan aman. Menerapkan teknologi modern dan undang-undang yang memungkinkan pembayaran lebih mudah, bank digital memungkinkannya

• Perusahaan dapat menjaga, Kirim dan terima pembayaran dalam USD, EUR, GBP, SGD dan banyak mata uang lainnya tanpa membuka banyak rekening bank.

Misalnya, bisnis dapat membayar pemasok di Tiongkok dalam CNY langsung dari rekening mereka tanpa harus melalui bank, dan menerima uang USD dari AS dalam waktu 24 jam. 

• Waktu transfer uang cepat dalam sehari dengan teknologi modern seperti SWIFT inovatif atau jaringan eksklusif mitra perbankan lokal.
• Nilai tukar mata uang asing yang kompetitif, dibandingkan dengan bank fisik.

3.3. Proses pembukaan rekeningnya mudah

Tidak seperti bank tradisional di luar negeri dengan proses klasik berlapis-lapis dan persyaratan pemeriksaan yang sulit, bank digital menerapkan perubahan terbaru dalam undang-undang keselamatan dan teknologi jaringan canggih untuk membantu proses Pembukaan rekening 100% digital, dipersingkat waktu terbuka.

3.4. Teknologi keamanan modern

Setara dengan bank fisik, untuk mendapatkan sertifikat bisnis keuangan, bank digital wajib memenuhi persyaratan keamanan informasi keuangan. 

Secara khusus, karena mereka adalah bank digital, teknologi keamanan online banyak diinvestasikan oleh perusahaan, membantu mengurangi risiko penipuan dan risiko keamanan, serta memberikan pengalaman yang menyenangkan.

Demonstrasi paling jelas dari komitmen terhadap keamanan dan perlindungan data bank digital adalah bank online GXS: ini adalah bank elektronik pertama di Singapura yang diberikan penghargaan oleh Infocomm Media Development Authority (IMDA). Sertifikasi Perlindungan Data. (Tanda Kepercayaan Perlindungan Data - DPTM)

3.5. Meningkatkan pengalaman pelanggan

Berbeda dengan perbankan fisik, layanan perbankan digital beroperasi hampir 24/7, memungkinkan pelaku usaha melayani nasabah kapan saja, di mana saja. 

Secara khusus, proses pembukaan rekening tidak serumit di bank fisik, sehingga perusahaan dapat memiliki rekening dalam waktu 2-4 minggu atau 2-4 hari.

Secara khusus, perusahaan dapat menerima dukungan langsung dari manajer akun untuk masalah dan permasalahan mereka hanya dalam beberapa menit.

3.6. Akuntansi mudah dengan perbankan digital

Dengan alat terintegrasi dan koneksi data visual real-time, perbankan digital membantu bisnis mengelola keuangan dengan lebih efektif, mengurangi kesalahan, dan menghemat waktu.

Selain itu, bisnis dapat dengan mudah menghubungkan rekening bank digital dengan perangkat lunak akuntansi internasional seperti QuickBooks dan Xero, sehingga memudahkan pengelolaan arus kas dan kepatuhan pajak perusahaan.

4. Perusahaan mana saja yang cocok menggunakan perbankan digital?

Perbankan digital tidak hanya cocok untuk individu tetapi juga merupakan solusi ideal untuk berbagai jenis bisnis.

Perusahaan mendapat manfaat paling besar dari perbankan digital

1. Perusahaan perlu sering bertransaksi dalam berbagai mata uang dan perlu mentransfer uang lintas batas negara.
2. Perusahaan melakukan ekspor barang dan e-commerce lintas batas.
3. Perusahaan rintisan dan teknologi membutuhkan modal investasi.
4. Perusahaan ini memiliki basis pelanggan dan mitra internasional sehingga memerlukan layanan pengiriman uang yang mudah, cepat, dan biaya terjangkau.

5. Bagaimana GLA mendukung bisnis pembukaan rekening bank digital?

Dengan pengalaman dalam membantu bisnis mengelola keuangan mereka secara efektif dengan rekening bank digital yang sukses, GLA akan mendukung bisnis untuk membuka setidaknya 1 rekening di bank digital. Terkemuka, berlisensi di Singapura, Amerika, Hong Kong, dll hingga berhasil:

• Konsultasi perbankan digital paling sesuai dengan kebutuhan perusahaan, dengan tingkat keberhasilan pembukaan yang tinggi.
• Siapkan dokumen dan informasi yang tepat dan akurat untuk meningkatkan kemungkinan pembukaan.
• Bekerja dengan spesialis bank untuk menyelesaikan masalah.
• Dukungan bekerja sama dengan spesialis perbankan untuk menangani masalah yang timbul.
• Mendukung pembukaan rekening bank dengan bank fisik bila diperlukan.
• Konsultasi dan dukungan untuk mendaftarkan gateway pembayaran internasional seperti Paypal, Stripe, dll

6. Pertanyaan yang sering diajukan tentang rekening bank digital

Ide-ide utama menonjol

• Bank digital adalah bank yang beroperasi 100% online, tanpa cabang fisik, memiliki izin dari pemerintah dan memberikan layanan serupa dengan bank tradisional.
• Perbankan elektronik adalah bagian dari perbankan fisik, yang menyediakan fungsi dasar kepada pengguna melalui aplikasi.
• Membuka rekening di bank digital membantu menghemat biaya, mempersingkat waktu pengiriman dan penerimaan uang dengan keamanan tinggi.
• Perusahaan yang bekerja dengan pelanggan dan mitra asing, dengan permintaan tinggi untuk transaksi lintas batas dan kebutuhan untuk menerima uang multi-mata uang untuk pemrosesan yang cepat, harus mempertimbangkan untuk membuka rekening di bank digital.